¿Qué son los acuerdos extrajudiciales de pago?
Los acuerdos extrajudiciales de pago son una herramienta legal bastante útil que permite a personas y empresas en Chile llegar a soluciones concertadas con sus acreedores, todo esto sin necesidad de pasar por un proceso judicial. Se trata de un acuerdo directo entre quien debe y quien espera recibir el pago, buscando condiciones que sean más flexibles y convenientes para ambas partes, evitando así procedimientos concursales o demandas en tribunales.
En estos acuerdos, es común que se pacten nuevos plazos para pagar, se ajusten los montos, se condonen intereses o incluso se renegocien los términos originales de la deuda. La idea es sencilla: que el deudor pueda ponerse al día sin tener que enfrentar una liquidación o quiebra, mientras que los acreedores aumentan las posibilidades de recuperar su dinero, aunque sea en condiciones distintas a las iniciales.
Diferencia entre acuerdos extrajudiciales y procedimientos concursales
Mientras los acuerdos extrajudiciales de pago se dan en un ambiente privado entre las partes, los procedimientos concursales como la liquidación o reorganización están regulados y supervisados por la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento de Chile. En estos procedimientos formales intervienen órganos especializados y todo está regido por la Ley N° 20.720, lo que implica mayor formalidad y control.
En los acuerdos extrajudiciales, la negociación es más flexible y directa; en cambio, los procesos concursales buscan soluciones estructuradas para todos los acreedores, bajo la mirada de la autoridad correspondiente.
Comparación entre acuerdos extrajudiciales y procedimientos concursales:
| Característica | Acuerdo extrajudicial de pago | Procedimiento concursal |
|---|---|---|
| Formalidad | Privado, flexible | Formal, regulado por ley |
| Supervisión | No requiere | Superintendencia de Insolvencia |
| Participación de acreedores | Individual o parcial | Todos los acreedores |
| Suspensión de embargos | No garantiza | Sí, durante el proceso |
| Publicidad | Privado | Público |
| Tiempo de resolución | Ágil | Proceso más largo |
La diferencia principal está en el nivel de formalidad y las consecuencias legales. Los procedimientos concursales pueden suspender embargos y ejecuciones y, mientras se resuelve la situación financiera, otorgan una protección temporal al deudor. Por su parte, el acuerdo extrajudicial es más ágil, pero no ofrece esas garantías legales para todos los acreedores.
Marco legal de los acuerdos extrajudiciales de pago en Chile
Cuando el acuerdo se da en un contexto de insolvencia, hay que considerar temas como la prelación de créditos y la protección ante acciones judiciales futuras. Es fundamental que todo quede claro y que ambas partes actúen de buena fe para evitar problemas más adelante.
El Código Civil chileno da las bases para la formación y ejecución de todo contrato, lo que aplica a los acuerdos extrajudiciales. La Ley N° 20.720, aunque regula los procesos concursales formales, también reconoce la posibilidad de acuerdos privados, siempre y cuando no perjudiquen a acreedores que no participan. La Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento, si bien no interviene directamente, sí puede orientar y entregar información útil a quienes necesitan evaluar sus opciones.
Validez legal de los acuerdos privados entre deudor y acreedores
Un acuerdo extrajudicial de pago tiene total validez legal en Chile, siempre y cuando cumpla con los requisitos generales de cualquier contrato:
- Consentimiento de las partes
- Objeto lícito
- Causa
Para que el acuerdo realmente tenga peso, lo mejor es dejarlo por escrito y, en algunos casos, llevarlo ante notario para protocolizarlo.
Esta formalidad es clave porque, si alguna de las partes incumple, el acuerdo sirve como prueba en un proceso judicial. Sin embargo, vale aclarar que no siempre tiene los mismos efectos que un procedimiento concursal, especialmente en temas como la suspensión de embargos o ejecuciones. Un buen acuerdo extrajudicial debería incluir cláusulas claras sobre intereses, garantías, plazos y qué pasa si alguna parte no cumple.
¿Cómo se estructuran los acuerdos extrajudiciales de pago?
El primer paso para estructurar un acuerdo extrajudicial de pago es la negociación. Aquí el deudor presenta una propuesta de pago, que puede incluir:
- Más tiempo para pagar
- Reducción de intereses
- Reducción del monto total
Los acreedores revisan esa propuesta y pueden aceptarla, rechazarla o pedir cambios hasta llegar a un punto medio. Durante esta etapa, es habitual que ambas partes busquen el equilibrio entre la capacidad real de pago del deudor y las expectativas de recuperación del acreedor.
En estos acuerdos pueden entrar tanto acreedores financieros (bancos, entidades de crédito) como comerciales (proveedores, arrendadores, etc.). Identificar el tipo de acreedor es importante porque cada uno tiene intereses y márgenes de negociación distintos. A veces se negocia por separado con cada uno, y en otras ocasiones se busca un acuerdo general que involucre a todos.
Una vez que se llega a un acuerdo, este debe quedar por escrito, especificando:
- Plazos
- Montos
- Condiciones
- ¿Qué sucede si alguna parte no cumple?
Lo ideal es que todos firmen el documento y, si se puede, protocolizarlo ante notario, así se asegura su validez ante futuros reclamos.
Ventajas y riesgos de los acuerdos extrajudiciales de pago
Ventajas
- Permiten negociar de manera flexible
- Evitan procesos judiciales
- Mantienen relaciones comerciales sanas
- Se pueden ajustar a la realidad financiera del deudor
- En muchos casos, evitan la pérdida de activos importantes
- Confidencialidad y privacidad del acuerdo
Riesgos
- Si el acuerdo no se formaliza correctamente, puede carecer de fuerza legal
- Dificultad para hacer valer el acuerdo en juicio si no está bien documentado
- Si el deudor incumple, el acreedor puede volver a iniciar acciones legales, generando más gastos y desgaste
- Si no participan todos los acreedores, alguno podría iniciar acciones judiciales por su cuenta
Por eso, lo mejor es identificar e involucrar a todos los acreedores relevantes en la negociación.
Diferencias entre acuerdos extrajudiciales y renegociación concursal
| Aspecto | Acuerdo extrajudicial de pago | Renegociación concursal |
|---|---|---|
| Supervisión | No requiere | Superintendencia de Insolvencia |
| Formalidad | Privado | Formal, regulado por ley |
| Participación | Parcial o total | Todos los acreedores |
| Protección legal | Limitada | Amplia durante el proceso |
| Rapidez | Alta | Menor |
| Costos | Bajos | Más altos |
Importancia de la asesoría legal en acuerdos extrajudiciales
Contar con el acompañamiento de abogados especialistas en derecho concursal es importante para que los acuerdos extrajudiciales de pago sean válidos y realmente efectivos. Estos profesionales pueden guiar en la negociación, redacción y formalización del acuerdo, anticipando posibles riesgos y garantizando que todo cumpla con la normativa.
En situaciones complejas, la asesoría de expertos ayuda a evaluar si conviene más la reorganización empresarial o la liquidación voluntaria, facilitando decisiones informadas. Si buscas soluciones legales para deudas empresariales, no dudes en consultar con Abogados Liquidación empresas o Abogados reorganización de empresas, ya que dominan la legislación chilena vigente.
Una buena asesoría legal previene errores frecuentes como acuerdos mal redactados, omisión de condiciones importantes o falta de respaldo documental, todo lo cual podría poner en riesgo la validez del acuerdo si surge una disputa.
